Jubilació i quota d’autònoms: com afecta el que cotitzes al que cobraràs

És una de les preguntes més freqüents entre els autònoms que fa anys que treballen pel seu compte:
“I quan em jubili, quant cobraré?”

La resposta, com t’imagines, depèn de molts factors, però n’hi ha un que és clau: la base per la qual has estat cotitzant al llarg dels anys.

És a dir, la quota d’autònom que has anat pagant.

A Expertia, sovint ajudem a fer càlculs i simulacions per saber què pots esperar… i què pots fer ara per millorar la teva pensió futura.

El sistema actual: cotització per rendiments

Des de 2023, la quota d’autònoms es calcula segons els rendiments nets reals.

Per tant, pots escollir un tram de cotització, i dins d’aquest tram, triar si vols cotitzar per la base mínima o una mica més alt.

I aquí és on entra el tema clau: com més alta sigui la teva base de cotització, millor serà la pensió que t’asseguraràs el dia de demà.

💡 Tip d’Expertia: Si el teu rendiment net com autònom t’ho permet, planteja’t pujar la base a la màxima del tram que et toca, en els últims anys abans de jubilar-te. És on l’impacte sobre la pensió és més directe i notori.

Com es calcula la pensió d’un autònom?

La pensió de jubilació es calcula tenint en compte:

• Les bases de cotització dels últims 25 anys (o els més beneficiosos, segons els canvis previstos a partir de 2027)
• Els anys cotitzats
• L’edat en què et jubiles
• I si et jubiles amb penalització o sense
• Si demores la teva jubilació 
• O si tries jubilació parcial, ja que tens previst continuar treballant de forma parcial 

Per exemple:

• Si has cotitzat durant 37 anys i arribes a l’edat ordinària (67 anys), tens dret al 100% de la base reguladora.
• Si tens bases de cotització baixes, la pensió serà proporcionalment més baixa.

Simulació orientativa: dues situacions habituals

Cas 1: autònom amb cotització mínima durant tota la vida (base: 960 €/mes)
→ Pensió aproximada: 725–770 € mensuals

Cas 2: autònom que ha cotitzat 20 anys per la base mínima i 10 anys finals per base mitjana-alta (1.500–1.800 €/mes)
→ Pensió aproximada: 1.050–1.200 € mensuals

Aquestes xifres són orientatives i poden variar segons altres variables (ajornaments, bonificacions, etc.).

💡 Tip d’Expertia: Un petit augment en la base els últims 10 anys pot marcar una diferència mensual important a la jubilació. Et compensa fer números.

Puc fer alguna cosa si ja em falta poc per jubilar-me?

Sí. Tot i que el sistema és progressiu i l’efecte de la cotització és acumulatiu, els últims anys abans de jubilar-se poden marcar la diferència.

• Pujar la base dins del teu tram
• Cotitzar per la màxima dins del tram actual
• Valorar el teu historial de bases amb una simulació realista

A més, és important tenir en compte possibles retards en l’edat de jubilació o jubilacions anticipades amb penalització si et jubiles abans de temps.

Conclusió: jubilar-se tranquil comença molt abans

La pensió no es construeix l’últim any, sinó amb una bona planificació al llarg del temps.

Amb el nou sistema per rendiments, tens l’oportunitat d’ajustar la teva cotització segons la teva realitat… però també segons el que vols garantir-te quan et retiris.

A Expertia t’ajudem a:

• Fer una simulació personalitzada
• Revisar la teva base i els teus drets actuals
• Decidir quan i com pujar la cotització

Vols saber com et quedarà la pensió segons el que estàs cotitzant ara? Parlem.